아파트매매 예정인데 은행 주택담보대출하고 후순위를 동시에 받을 수 있나요 자금이 부족한 상황이에요
IBK기업은행이 LTV에 맞는 대출 상품 만기를 최장 50년으로 늘린다. 최근 금리 상승으로 인한 차주의 원리금 상환 부담을 덜어주기 위한 조치2023년 8월 4일 기업은행은 이날부터 주담대 최장 만기를 40년에서 50년으로 늘린다. 5년 고정형혼합형과 변동형 주담대 상품에서 모두 50년 만기를 선택할 수 있으며, 만기 기간에 따른 대출 금리 차이는 없습니다.. 현재 KB국민하나NH농협은행과 DGB대구은행Sh수협은행 등이 50년 만기 주담대를 판매 중입니다.
예컨대 연소득 5000만원인 사람이 현행 DSR 40 규제에 맞춰 금리 연 4.36지난달 5대 은행의 원리금 분할상환 LTV에 맞는 대출 평균 금리로 돈을 빌린다고 할 때 만기가 30년인 경우 최대 대출 한도는 3억3400만원입니다. 만기가 50년으로 늘어나면 대출 한도가 4억600만원으로 증가합니다.
50년 만기 주담대 DSR
대출 만기가 길어질수록 은행에 지불하는 원리금 부담이 낮아진다. 예를 들어, 400만 원을 40년 만기로 4.4의 원리금균등분할로 대출할 경우 매월 원리금은 약 222만 원입니다. 하지만 대출 만기가 50년으로 연장되면 원리금이 16만 원 줄어들어 206만 원이 됩니다. 30년 만기 대출월 상환액 250만 원과 비교하면 원리금 부담은 44만 원 줄어든다. 원리금 부담의 감소는 DSR도 낮추는 효과를 가져옵니다.
연소득액이 5000만 원인 대출자가 30년 만기의 연 4.4 금리인 주담대를 사용한다면 DSR 40 적용 시 최대 3억 3천만 원의 대출을 받을 있습니다. DSR은 연 소득 대비 연간 원리금이 차지하는 비율을 나타내며 은행권에서 최대 40%를 초과해서 지출할 수 없도록 제한하고 있습니다.
30년과 50년 원리금 비교
위에 표를 보시면 매달 내야 되는 액수가 나오는데요. 만약 3억 원을 대출을 받았다고 할 경우에 현재 30년 만기로 받을 경우 월 원리금을 약 146만 원 정도 내야 됩니다. 그런데요 이걸 50년으로 늘리니까 123만 원 정도만 내면 됩니다. 원리금이 줄어드니까 당연히 대출 액수는 늘어나게 되는 그런 구조가 됩니다. 자 그리고 만약 대출을 5억 원이라고 할 경우에 30년 만기로 하면 매달 249만 원 정도 내야 되고요. 그리고 50년으로 하니까 204만 원 정도만 내면 됩니다.
대출이 5억 원일 경우에 30년에서 50년으로 늘리니까 거의 40만 원 이상의 원리금이 줄어들게 됩니다. 이게 방금 월납입액은 30년과 50년이 확실히 차이가 있습니다.
만기 30년과 50년 대출금액 비교
그야말로 계산을 한번 해볼게요. 이거는 조선일보에서 하나은행 정보를 받아서 보도한 내용을 기초로 해서 설명을 드려보겠습니다. 연소득 5000만 원 을 받는 사람이 금리 현재 연 4.36 로 가정해 놓고 설명을 드리겠습니다. 이분이 만약에 30년 만기로 주택담보 대출을 받았다고 할 경우에 현재 소득과 금리를 가정하면 현재 30년 만기로는 3억 3400만 원 정도 주택담보대출이 가능합니다.
그런데요 조건을 그대로 유지하고 만기를 30년에서 50년으로 바꾸니까 대출 가능 금액이 4억 600만 원 정도로 대출이 더 추가로 가능하다는 얘기가 되겠습니다. 만기를 50년으로 길게 하니까 앞서 말한 모든 대출의 연간 원리금 상환액 액수가 줄어들게 되면서 당연히 DSR 40를 유지하더라도 대출 가능 액수는 더 늘어나게 되는 구조가 됩니다.
대출을 상환하지 못하고 사망할 경우
그런데요 이 점은 좀 생각해 보셔야 될 것 같습니다. . 저희들이 주택 담보 대출을 받아서 50년 동안 갚는다. 사실 길어도 너무 길다. 이렇게 생각하실 수도 있습니다. 만약에 50년 만기로 4억 600만 원을 주택담보대출받았다고 한번 고민을 해 볼게요. 이분이 20년 동안 갚으면 잔액이 얼마 남았는지 아십니까? 무려 3억 3400만 원 남아있습니다. 어떻게 보시면 좀 허탈하실 수가 있을 겁니다.
참으로 평생 빚만 갚다가 빚 다. 갚지 못하고 이 세상을 떠나야 될 가능성이 매우 큰 거죠. 그리고 여러분들의 여명도 좀 고민을 하셔야 될 것 같습니다. . 만약 40대, 50대가 50년 만기 주택담보 대출을 받을 경우에 빚 다. 못 갚고 정말 일부만 갚고 이 세상 떠날 가능성이 매우 큽니다.
50년은 말이 안돼
여기까지 50년 만기 주택담보대출에 대하여 장점, 문제점, 연세 제한 이유와 이에 대한 비판적 의견까지 폭넓게 살펴보았습니다. 현재 이슈가 되고 있는 50년 주담대, DSR 규제 등에 대하여 조금 더 이해가 되셨으면 좋겠습니다. 함께 많이 읽은 내용입니다.
자주 묻는 질문
50년 만기 주담대 DSR
대출 만기가 길어질수록 은행에 지불하는 원리금 부담이 낮아진다 궁금한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
30년과 50년 원리금
위에 표를 보시면 매달 내야 되는 액수가 나오는데요 더 알고싶으시면 본문을 클릭해주세요.
30년과 50년 원리금
그야말로 계산을 한번 해볼게요 더 알고싶으시면 본문을 클릭해주세요.
댓글